又一银行调整积分规则拉卡拉乐刷等19家机构交易无积分

又一银行调整积分规则拉卡拉乐刷等19家机构交易无积分

　　 6月15日，某股份制银行发布积分累计规则调整的公告。公告称，自2020年8月1日（平安积分兑换）起，将对积分累计规则进行调整，并取消拉卡拉、瑞银信、乐刷、嘉联支付、汇付天下等19家第三方支付机构受理的交易积分。

　　 银行推出积分的本意是鼓励用户使用刷卡消费，但近年来，通过虚假交易“薅羊毛”的现象愈演愈烈，职业羊毛党通过POS机获取高额积分，再将积分变现进而从中获益。此次银行取消19家第三方支付机构交易积分，羊毛党首当其冲。

　　 积分是银行众多增值服务的一种。一般而言，积分可以兑换银行礼品及航空里程。据了解，传统消费返积分的方式大多依托线下场景的实体刷卡交易，用户在POS机刷卡交易，资金清分流程结束之后，根据不同行业不同商户的积分准则进行积分发放。

　　 但近年来，不少人打起积分变现的主意，市面有许多中介甚至还提供安装POS机、办、贷款等全套服务，已经形成了一条隐秘的信用卡积分“套利”灰色产业链。

　　 其一，新增境内线上交易积分累计场景。通过微信支付、支付宝、美团支付、京东支付、小米支付、滴滴支付、唯品支付绑定信用卡的快捷支付且满足公告中商户号的交易，均可累计积分。

　　 其二，自2020年8月1日（美赞臣卡积分）起，部分第三方支付机构受理的交易不再累计积分，以商户编号前三位代码进行识别，同时不累计积分的支付机构将按月更新。

　　 从公布的收单机构编码看，主要有1、2、3、6、9、8、8、8、8、8、8-8、8、8、8、0、0，涉及乐刷、畅捷通、随行付、国通星驿、嘉联支付、和融通、联动优势、卡友、汇付等19家收单机构，基本覆盖了市场上主流的第三方收单机构。

　　 值得的是，目前具备银行卡收单资质的第三方支付机构已不足家，这意味着，银行正在从积分层面限制第三方支付机构交易，尤其是POS机交易。

　　 随着支付业务的发展和市场环境的变化，支付受理终端（西安积分卡）及相关业务风险隐患正在逐步暴露。例如，收单机构对银行卡受理终端采购、登记、功能开通、信息变更、退出等全生命周期管理不严密，导致买卖终端、移机、“一机多码”、“一机多户”等现象屡禁不止，为违法犯罪分子利用受理终端进行资金转移带来便利。

　　 6月8日，央行发布了中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知（平衡积分卡实例），从支付受理终端业务管理、特约商户管理、收单业务监测、监督管理等方面作出详细规范，“一机多码”、“一机多户”行为被限期整改，POS机迎来史上“最强监管”。

　　 麻袋研究院高级研究员苏筱芮认为，上述银行取消19家第三方支付交易积分与近期的严监管存在一定关联，但最主要的原因还是不良率指标的上升，给银行信用卡业务带来较大压力。非理性、非真实的消费隐含风险，因此银行对此主动作出调整。

　　 在苏筱芮看来，被取消交易积分的19家机构覆盖了市场上主流的第三方支付，在此情况下，持卡人由于规则变更而放弃第三方支付的可能性不大，预计将出现持卡人销卡，转而使用其他替代品的情形。对于第三方支付机构而言，单个银行出台的积分规则变更影响有限，但仍需要保持警惕，时刻以合规为本，银行的积分规则变更或许不足为惧，但央行罚单带来的损失却是实打实的。

　　 拉卡拉刷信用卡积分到，此前已有银行对POS机消费作出限制或取消POS机交易积分。有业内人士表示，央行新规范实施后，恶意套取积分的空间将被压缩，一直存在的虚假交易和羊毛交易会得到有效遏制。未来，可能会有更多的银行跟进，采取类似的措施。

　　 不过，苏筱芮指出，实际上，对非法商户的打击行为早已在各行展开，比较出名的有“招行天书”（屈臣氏会员卡查询积分）等。未来，对虚假交易、非法商户的打击将成为常态化的工作，积分规则也可能产生适时动态调整，但类似这种禁掉市场主流的第三方收单机构的做法可能性不大。这在业内也引发了争议，被认为是一种‘自杀式袭击’，因为很多线下的真实消费也会通过第三方收单机构，会造成‘误伤’的可能性。